Fijación o mantenimiento de tasa (rate lock) significa la promesa del prestamista de mantener una cierta tasa de interés y una cierta cantidad de puntos para usted por un período determinado durante el procesamiento de su solicitud de préstamo. Esto impide que, después de pasar por todo el procesamiento de la solicitud, se encuentre al final con que la tasa de interés ha subido.

La duración del período de mantenimiento de tasa puede variar y, cuanto más larga, más cuesta. Es posible que el prestamista se comprometa a “mantener” la tasa de interés y los puntos por un período más prolongado (digamos, 60 días) pero, a cambio, la tasa y tal vez los puntos serán más altos que, por ejemplo, si el período de mantenimiento de tasa fuese menor.

Sin embargo, hay muchas maneras de obtener una tasa más baja, además de optar por un período de mantenimiento de tasa más corto. Un pago inicial más importante tendría como consecuencia una tasa de interés más baja que uno más pequeño, porque usted comenzaría con un capital mayor en la propiedad. Puede pagar puntos para reducir la tasa durante toda la vigencia del préstamo, pero esto significaría tener que pagar más inicialmente. Mucha gente halla que esto tiene sentido y lo consideran un buen trato.

Los costos de cierre son cargos pagados por el prestamista, que éste, a su vez, le cobra a usted para cerrar la operación de préstamo. Muchas personas pagan los costos de cierre cuando firman en la línea punteada, pero muchas otras los financian. El hecho de pagar los costos de cierre cuando se concreta la operación de préstamo reduce la tasa de interés.

Finalmente, debe tenerse en cuenta que la tasa de interés que un prestamista estará dispuesto a ofrecerle dependerá de su puntaje crediticio y de la proporción entre sus ingresos y sus deudas. Si tiene buenos antecedentes crediticios y sus ingresos son mucho mayores que sus deudas, podrá acceder a una tasa más baja.

¡Desde luego! Aún si todavía no ha elegido casas para visitar, es importante que vea primero a un experto en hipotecas. ¿Por qué? ¿Qué podemos hacer si todavía no ha negociado un precio y no sabe cuánto desea tomar en préstamo?

Cuando lo precalificamos, lo ayudamos a determinar qué pago hipotecario mensual puede permitirse y cuánto podemos prestarle. Lo hacemos tomando en cuenta sus ingresos y deudas, su situación de empleo y residencia, los fondos de los que dispone para realizar el pago inicial y las reservas exigidas, así como algunas otras cosas. En un proceso corto y directo, y reducimos el papeleo al mínimo.

Una vez que haya satisfecho los requisitos necesarios, le daremos lo que se conoce como “carta de precalificación” (en inglés, “Pre-Qualification Letter” o “pre-qual”, como la llaman algunos agentes de bienes raíces), que dice que estamos trabajando con usted para encontrar el préstamo que satisfaga más plenamente sus necesidades y que estamos seguros de que usted reunirá las condiciones para obtener un préstamo por un determinado importe.

Cuando encuentre una casa que le guste y decida hacer una oferta, estar precalificado para obtener una hipoteca le será útil con más de un propósito. En primer lugar, sabrá cuánto puede ofrecer. Su agente de bienes raíces lo ayudará a decidir una oferta apropiada, pero estar precalificado le dará la confianza de saber que podrá seguir adelante.

Y lo que es más importante: para quien vende una propiedad, el hecho de que usted esté precalificado es como si entrara en su casa con una valija llena de efectivo para concretar la operación. El vendedor no tendrá que preguntarse si está perdiendo el tiempo porque usted posiblemente nunca reúna los requisitos para obtener una hipoteca con el propósito de financiar el monto que está ofreciendo por la casa. Usted gozará de la ventaja de un comprador listo para hacer un trato en el momento.

Siempre puede usar las calculadoras disponibles en nuestro sitio Web para hacerse una idea de qué préstamo hipotecario puede permitirse… pero es importante que se reúna con nosotros. Por un lado, necesitará una carta de precalificación. Y por el otro, es posible que encontremos un programa hipotecario diferente, más conveniente para usted.

¡Deberíamos decir que “trabajar con nosotros” es la primera de ellas! Cuando decide permitirnos ayudarlo a encontrar el préstamo adecuado para usted, está tomando verdaderamente la decisión de usar en su beneficio parte de la mejor tecnología y experiencia de la zona para conseguir una decisión en cuanto al otorgamiento de un préstamo y el rápido fondeo del mismo.

Pero a continuación encontrará “otras” cinco maneras de acelerar el procesamiento de un préstamo hipotecario:

1. Tenga todo listo en un solo lugar. En nuestro sitio Web, encontrará una lista de las cosas que podría necesitar para respaldar su solicitud de hipoteca. Si las reúne y las guarda en un lugar seguro y fácil de llevar, como una carpeta o una bolsa especial, puede reducir el tiempo que perdería buscando por todas partes las cosas que es posible que necesitemos. Además, esto contribuirá a aliviar su propia ansiedad y confusión.

2. Sea honesto y no omita información al llenar la solicitud. “Inventar” un historial de empleo o de residencia u omitir cuentas de crédito abiertas que preferiría no haber considerado no aumentará sus chances de obtener un préstamo favorable. En el 100% de los casos, lo hace más difícil y lo demora.

3. Responda con prontitud ante cualquier pedido de información adicional. Durante el procesamiento, es posible que nosotros, o el prestamista que esté considerando la posibilidad de otorgarle un préstamo, necesitemos información adicional. Proporciónela tan pronto como reciba el pedido o devuelva la llamada tan pronto como reciba el mensaje.

4. Esté preparado para explicar cualquier aspecto negativo de su informe de crédito. Esto realmente forma parte del ítem 2 anterior. Si estuvo enfermo o se divorció en la época en que no pagó o lo hizo con retraso, o si aparecen otros pagos atrasados o moras en su informe de crédito, esté preparado para dar explicaciones. ¡Sea honesto y no se ponga nervioso! La persona que está procesando el préstamo no lo juzga, está tratando de llenar todos los espacios en blanco de los papeles requeridos.

5. ¡Deje pasar al tasador! La tasación es una de las partes del procesamiento de un préstamo hipotecario que más tiempo llevan. Estudios realizados han demostrado que el factor más importante en el retraso de la tasación es el hecho de que el tasador no pueda contactar al propietario de la vivienda para concertar una visita. Si está tratando de obtener un refinanciamiento y el tasador llama para concertar una visita, trate de concertarla tan pronto como sea conveniente para ambos.

Y recuerde que el tasador no quiere comprar su casa. Le dirá lo que vale la casa, limpia y ordenada y en un estado razonable de reparación, aún si hay un poco de ropa sucia en el piso del lavadero o platos sucios en el fregadero. ¡Limpiando no conseguirá una tasación más alta! Pero dejando que el tasador vaya a su casa lo antes posible obtendrá un préstamo más rápido.

Hay ciertos costos estándar asociados al cierre de la venta de una casa. Estos costos se dividen entre el comprador y el vendedor, conforme a lo establecido en el contrato de compraventa.

Cuando negocie el contrato de compraventa por usted, no sólo me esforzaré por obtener el precio de venta que usted desee, sino también por limitar la cantidad de costos de cierre de los que usted será responsable.

Lo guiaré en todo lo referido a los costos de cierre, respondiendo cualquier pregunta que desee hacer y explicándole qué costos le corresponden por ley y cuáles son negociables.

Estimación de buena fe

Los compradores reciben una “estimación de buena fe” de los costos de cierre en el momento en que se presenta la solicitud de préstamo al prestamista. Esta estimación se basa en la experiencia del oficial de préstamo y puede no incluir todos los costos de cierre. Con agrado revisaré la “estimación de buena fe”, respondiendo preguntas y destacando cualquier costo faltante o estimación que yo considere baja.

Costos de cierre estándar

Costos relacionados con el préstamo

• Cargo por tramitación del préstamo
• Puntos (opcional)
• Cargo por tasación
• Informe de crédito
• Pago de intereses
• Cuenta de depósito en custodia

Impuestos

• Impuestos sobre la propiedad
• Impuestos de transferencia y costos de inscripción

Seguro

• Seguro del dueño de la propiedad
• Seguro contra inundaciones o terremotos
• Seguro de hipoteca privado (PMI, por sus siglas en inglés)
• Seguro de título de propiedad

 

Cargo por tramitación del préstamo
Este cargo cubre los gastos administrativos relativos al establecimiento y procesamiento del préstamo. El cargo por tramitación del préstamo puede ser un porcentaje del monto de la hipoteca.

Puntos (opcional)
Una opción para el comprador de una casa es pagar puntos para reducir la tasa de interés a la cual se devolverá el préstamo. Cada punto equivale a 1% del monto de la hipoteca. Por ejemplo: en un préstamo de $150.000 dólares, un punto equivaldría a $1.500 dólares.

Cargo por tasación
El cargo por hacer tasar la casa puede incorporarse a los costos de cierre o el prestamista puede exigir su pago en el momento en que se presenta la solicitud de préstamo.

Informe de crédito
El prestamista se vale de un informe de crédito para determinar la solvencia del solicitante del préstamo. Con frecuencia, este cargo se paga cuando se presenta la solicitud de préstamo.

Pago de intereses
Por lo general, al comprador se le exige pagar intereses sobre el préstamo hipotecario para cubrir el lapso de tiempo comprendido entre la fecha de cierre y la fecha en que comienza el primer período de pago de la hipoteca. Por ejemplo: si el cierre se produce el 15 de mayo, su primer pago mensual comienza a acumular intereses el 1° de junio y el primer pago de la hipoteca vence el 1° de julio. En el momento de cierre, puede exigirse un pago de intereses por el período de acumulación comprendido entre el 15 de mayo y el 31 de mayo.

Cuenta de depósito en custodia
En el momento de cierre, puede exigirse un pago para fondear la cuenta de depósito en custodia si el prestamista tiene a su cargo el pago del seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y/u otros gastos que deban realizarse con fondos de la cuenta de depósito en custodia.

Toda información que proporcione a través de nuestro sitio Web está totalmente protegida y segura en un ciento por ciento. Y nunca, bajo ninguna circunstancia, la compartiremos con nadie, excepto que usted lo permita, es decir que si usted nos proporciona información que desea que usemos para conseguirle el mejor préstamo posible, la usaremos con el propósito de hablar con prestamistas hipotecarios sobre usted y para convencerlos de que le presten el dinero. A su vez, esos prestamistas hipotecarios están obligados por la legislación federal a mantener la confidencialidad de dicha información.

A continuación encontrará una lista de la información que los prestamistas hipotecarios necesitarán al considerar su solicitud de préstamo.

Para todos los préstamos

Número de seguro social del prestatario y coprestatario, si lo hubiere.

Historial de empleo
Fechas, domicilios de empleo y salarios de los últimos dos años.
Talones de sueldo o formularios W-2 actuales.

Cuentas corrientes y de ahorros y certificados de depósito
Ubicación, números y saldos de las cuentas bancarias.
Domicilio del banco, si está ubicado fuera de la ciudad.
Últimos tres estados de cuenta mensuales.

Acciones, bonos y cuentas de inversión
Nombre y domicilio del corredor de títulos valores, descripción de las acciones, los bonos, etc.
Copias de los certificados accionarios o estados de cuenta de los últimos tres meses.

Pólizas de seguro de vida
Compañía aseguradora, número de póliza, importe nominal, valor en efectivo, si lo hubiere.

Plan de retiro
Valor aproximado de los derechos adquiridos.
Copia del estado de cuenta más reciente.

Automóviles
Marca, modelo y valor de reventa.

Otros activos
Valor de mercado de los bienes personales y familiares.

Obligaciones y otras deudas no hipotecarias
Nombres, domicilios y números de cuenta de los acreedores.
Pagos mensuales y saldos.

Otra información sobre los ingresos que puede resultar necesaria

Si trabaja por cuenta propia
Planillas de impuestos y estados de ganancias y pérdidas, tanto empresariales como personales si están preparados por separado, correspondientes a dos años.
Balance y estado de ganancias y pérdidas actuales si ya han transcurrido más de dos meses del nuevo ejercicio fiscal, firmados por contador público matriculado.

Si tiene ingresos de las siguientes fuentes:
comisiones
horas extraordinarias de trabajo
bonificaciones
sociedades con otras personas
propiedades en alquiler
fideicomisos
documentos a cobrar
intereses/dividendos
deberá presentar las planillas de impuestos personales correspondientes a dos años.

Si está empleado en un negocio familiar
Planillas de impuestos federales sobre los ingresos y todos los anexos correspondientes a los últimos dos años.

En caso de divorcio o separación
Sentencia de divorcio y acuerdo de disposición de bienes completos y firmados.
Historial de pago de alimentos/manutención infantil de los últimos 12 meses, si tal pago es una obligación financiera.
Si desea que esto se considere parte de sus ingresos (no es obligatorio), prepárese para proporcionar los cheques pagados o estados de cuentas bancarias que reflejen estos depósitos de ingresos correspondientes a 12 meses.

Si posee bienes raíces

Nombre y domicilio de todos los prestamistas hipotecarios de los últimos 24 meses, y los correspondientes números de cuentas, pagos mensuales y saldos.

Si ha vendido su propiedad pero todavía no ha cerrado la operación:
Copia del contrato de compraventa.

Si ha vendido su propiedad, ha cerrado la operación y usará el producto de la venta para realizar el nuevo pago inicial:
Copia del estado uniforme de liquidación del cierre (Uniform Settlement Statement – Formulario HUD-1).

Si alquila

Nombre, domicilio y número de teléfono de los propietarios de los últimos 24 meses.

Si está por comprar una vivienda

Contrato de compraventa u oferta de compra con todos los anexos.
Debe proporcionar el contrato con las firmas originales del comprador y del vendedor.

Si una de las fuentes del pago inicial es un regalo:
Nombre y domicilio del donante y descripción de su relación con usted.
Los regalos de fondos se verificarán tanto en la cuenta del donante como en la del beneficiario.
Nota: no todos los programas permiten que fondos regalados forme parte del pago inicial.

En el caso de financiamiento de la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Association – FHA)
Evidencia de número de seguro social e identificación con foto.

En el caso de financiamiento del Departamento de Servicios a Veteranos (Veteran Affairs – VA)
Formulario 214 del Departamento de Defensa y certificado de elegibilidad.

En el caso de un préstamo para la construcción/hipoteca permanente (Construction/Perm Loan)
Construcción firmada con detalle de costos, planos y especificaciones de construcción.

En general, la siguiente es la documentacin que necesitar:
	Cheque correspondiente al cargo por solicitud.
Informacin sobre la propiedad (si ya tiene un contrato por una casa).
	Contrato de compraventa.
	Copia de la descripcin legal y de la hoja del Servicio de listas mltiples de propiedades en venta (MLS, por sus siglas en ingls).
	Si est vendiendo su casa actual, copia del mandato otorgado al agente de bienes races (listing contract).
	Si ha vendido su casa actual, copia del estado de finalizacin de cierre (formulario HUD-1).
Ingresos y bienes
	Talones de sueldo correspondientes a los ltimos 30 das.
	Con respecto a los ltimos dos aos:
	Nombre y domicilio de cada empleador. Formularios W-2.
	Estados de cada una de sus cuentas bancarias, en fondos mutuos y/o de inversin correspondientes a los ltimos tres meses.
	Valor estimado de sus bienes personales y muebles.
	Si ha realizado cualquier depsito importante en sus cuentas:
	Motivo y fuente del depsito. Si este depsito importante fue un regalo:   Carta de regalo firmada (que el prestamista puede proporcionar). Copia del cheque correspondiente al regalo. Copia del recibo de depsito.
	Si es propietario de ms del 25% de una empresa comercial:
	Planillas de impuestos sobre ingresos de la sociedad por acciones o de personas.
	Si trabaja por cuenta propia:
	Planillas de impuestos sobre el ingreso correspondientes a los ltimos tres aos (junto con los anexos). Estado de ganancias y prdidas de un ao a la fecha, preparado por un contador.
	Si es dueo de propiedad en alquiler:
	Planillas de impuestos sobre el ingreso correspondientes a los ltimos dos aos y contratos de alquiler en vigencia.
	Si est retirado:
	Carta de adjudicacin de pensin.
	Si recibe beneficios de Seguro Social (“Social Security”):
	Carta de adjudicacin de beneficios de Seguro Social.
	Si est contando una pensin para el sustento de hijo(s) como ingreso:
	Copia del acuerdo de divorcio. Copia de cheques de pensin para el sustento de hijo(s) ya pagados, correspondientes a 12 meses.
Deudas
	Nombres, domicilios, nmeros de cuenta, saldos y pagos mensuales correspondientes a todos los prstamos vigentes.
	Explicacin de anomalas en informes de crdito, lo que incluye:
	Pagos atrasados, investigaciones de crdito en los ltimos 90 das, anulaciones de deuda, cobros, sentencias y/o gravmenes. Presentacin de quiebra dentro de los ltimos siete aos (traiga una copia de sus documentos de quiebra).
Prstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (“VA Loans”)
	Copia del Formulario 214 del Departamento de Defensa (DD), Informe de separacin del servicio.
Varios
	Identificacin con foto y comprobante del nmero de Seguro Social.
	Domicilios donde ha residido durante los ltimos dos aos.
	Si corresponde, una copia de su sentencia de divorcio.
	Si no es ciudadano, copia del frente y dorso de su tarjeta verde.

 

Instrucciones para préstamo hipotecario: 

1. Llene la sección General
2. Llene la sección que aplique a su necesidad:
   • Sección de compra si busca comprar
   • Sección de Refinanciar si desea refinanciar
   • Sección de segundo préstamo hipotecario si esta aplicando para una línea de crédito o un préstamo de Equity(valor liquido)
3. Hacer click en el botón “Send Request”

Estaremos en comunicación con usted dentro de pronto para conferenciar sobre sus opciones financieras.

 

Instrucciones para préstamo hipotecario: 

1. Llene la sección General
2. Llene la sección que aplique a su necesidad:
   • Sección de compra si busca comprar
   • Sección de Refinanciar si desea refinanciar
   • Sección de segundo préstamo hipotecario si esta aplicando para una línea de crédito o un préstamo de Equity(valor liquido)
3. Hacer click en el botón “Send Request”

Estaremos en comunicación con usted dentro de pronto para conferenciar sobre sus opciones financieras.

 

El fraude hipotecario es cada vez más común. Para proteger su casa y el capital acumulado en ella es importante entender y reconocer las señales del fraude hipotecario. También es importante saber cómo denunciar el fraude ante las autoridades estatales y federales para que estas puedan impedir que los estafadores exploten a prestatarios inocentes.

Los estafadores suelen concentrarse en propietarios de casas que están teniendo dificultades económicas para cumplir con sus obligaciones hipotecarias o que están ansiosos por vender sus propiedades. Hay ayuda disponible cuando se tienen problemas financieros o se enfrenta una ejecución hipotecaria, pero primero asegúrese de que está tratando con una organización respetable. Las estafas fraudulentas pueden parecer buenas, pero su objetivo final es despojarle de su casa – no ayudarle a conservarla.

A continuación se presentan varios fraudes comunes notificados hoy:

Rescate de la ejecución hipotecaria

Si usted se ha retrasado en hacer los pagos de su hipoteca, esta puede ser una solución atractiva pero cuídese de ella. Un plan para rescatarlo de la ejecución hipotecaria con frecuencia comienza cuando un estafador le promete liquidar su hipoteca en mora, permitiéndole seguir viviendo en la casa como inquilino con la opción a comprarla nuevamente cuando mejore su situación financiera.

Pero lo que realmente sucede son una serie de pasos diseñados para cobrar el capital acumulado en la propiedad y desaparecer:

• Como parte del “rescate”, el propietario tiene que traspasar la propiedad a un nuevo prestatario, que con frecuencia está “invirtiendo” en una propiedad de alquiler, pero que en realidad forma parte de la trampa.
• Con el producto de la venta se liquida el préstamo y el nuevo prestatario cobra todo el capital que había acumulado en la propiedad, y luego desaparece.
• El propietario ahora no es más que un simple inquilino en una casa que ya no es suya, ignorante de que el nuevo prestatario no está haciendo los pagos.
• Cuando el nuevo prestatario deja de pagar el préstamo, el dueño es desahuciado de la casa – éste perdió la casa y todo el capital que había acumulado en ella.

Los estafadores son muy habilidosos y con frecuencia varían el plan, dependiendo del propietario con quien están hablando, de modo que tenga mucho cuidado. Algunas señales de advertencia de que un estafador está tratando de hacerlo víctima de un plan de rescate de la ejecución son:

• Un extraño lo contacta para hacerle una oferta de “rescate” no solicitada por usted.
• Recibe una llamada, carta o panfleto no solicitados para “rescatarlo de la ejecución hipotecaria”.
• Participa en un trato complicado que no entiende bien.
• Firma documentos con espacios en blanco o declaraciones falsas – no importa lo que le digan, esto nunca está bien.

La mejor solución cuando usted enfrenta dificultades financieras que puedan poner en peligro su casa, es siempre hablar con su prestador o con un asesor de confianza.

“Volteo” ilegal

El “volteo” es una práctica legítima en la que un inversionista compra una propiedad que necesita reparaciones o mejoras, hace los cambios necesarios a la propiedad en un periodo de tiempo muy breve y la vende por una utilidad.

Todos hemos visto los programas de TV sobre “volteo” de propiedades y son interesantes de ver. Pero hay estafadores que usan esta práctica para hacer dinero ilícitamente.

Con frecuencia, los estafadores le ofrecen al prestatario mucho más dinero del que está pidiendo por la casa, con la estipulación de que el “excedente” se lo devolverán el día del cierre.

El día del cierre, el valor inflado de la casa es atribuido a las mejoras hechas a la misma, pero que en realidad nunca se hicieron. El estafador se embolsa el dinero sobrante y luego no paga el préstamo.

Como propietario de casa, especialmente uno cuya casa ha estado en el mercado mucho tiempo, esto puede parecerle un trato atractivo, pero recuerde que el falsificar documentos es un fraude.

Trabajando con su prestador para parar la ejecución hipotecaria:

Cuando llame a su prestador, asegúrese de tener la información de su cuenta a mano y estar listo para darle un resumen de los problemas financieros que está teniendo. También debe tener ante usted los estados de ingresos más recientes y el presupuesto de su familia. Prepárese para más de una conversación.

Su prestador tal vez le pida llenar un paquete para “remediar un préstamo.”Tal vez no califique para recibir ayuda sin este paquete, de modo que llénelo tan pronto como lo reciba.

Preguntas que debe hacer…

• ¿Cuánto tiempo está dispuesto a darle el prestador para completar el paquete para “remediar el préstamo”?
• ¿Cuáles son sus obligaciones con el “paquete para remediar el préstamo”?
• ¿Cuáles son los puntos específicos? Asegúrese de preguntar cuánto debe y cuándo vence.
• ¿Se va a posponer la venta de su casa por causa de la ejecución hipotecaria mientras su prestatario estudia la posibilidad de un “paquete para remediar el préstamo”?
•  

Preparándose para su conversación

Esté preparado para dar una breve explicación de por qué no puede hacer sus pagos hipotecarios. ¿Perdió el empleo? ¿Tuvo una emergencia médica? ¿Está al día en su préstamo, pero no ha podido refinanciar para conseguir mejores términos?

También tendrá que dar al administrador de la hipoteca información importante sobre sus propiedades, ingreso y obligaciones de deudas.

Estar preparado para esta conversación ayudará a su administrador a comprender su caso y ver si califica para una modificación del préstamo u otro remedio hipotecario

Lo que debe hacer y lo que no debe hacer ante la ejecución hipotecaria
Enfrentar una ejecución hipotecaria es algo muy estresante, pero hay algunas cosas que debe hacer, y otras que no debe hacer, para evitar que la situación empeore.

CONTESTE el teléfono y lea su correspondencia. Evitar a su prestador no hará desaparecer el problema. Más bien lo va a empeorar. Su prestador tal vez pueda ayudarle, de modo que asegúrese de contestar el teléfono y de leer cualquier correspondencia que éste le haya enviado.
EVALÚE realísticamente su situación. ¿Son temporales sus problemas financieros? Si ha perdido el empleo temporalmente y va a estar bien una vez que encuentre un nuevo trabajo, llame a su prestador. Éste tal vez pueda ofrecerle una indulgencia de morosidad o un plan de pagos.
CONSIDERE sus opciones. Si no está en condiciones de quedarse con su casa, considere venderla antes de enfrentar una ejecución. Si ya dejó de hacer un pago hipotecario, llame a su prestador. Tal vez haya opciones de compra, como una liquidación incompleta o una asunción (ver columna al margen derecho) que le ayuden a evitar la ejecución hipotecaria.

ESTÉ al tanto de ciertas responsabilidades financieras.
Aunque su prestador venda su propiedad, usted podría seguir siendo responsable de la diferencia entre el precio de venta y la cantidad que debe. También es importante saber que usted podría ser responsable del pago de ciertos impuestos cuando un prestador ejecuta su propiedad. No obstante, el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda tributaria en ciertas ocasiones (en inglés).

Proteja sus bienes.
Reconozca que tal vez tenga considerable capital acumulado en su propiedad, el cual es preciso conservar.

NO se mude de su casa. Para poder calificar para recibir asistencia, a los propietarios suelen pedirles que sigan viviendo en sus casas. Asegúrese de hablar con su prestador antes de pensar en mudarse.
NO ignore el problema. Tal vez le sea posible quedarse con su casa, pero si espera a tomar medidas al respecto, le quedarán pocas opciones disponibles. Usted tiene ciertos derechos y puede tomar ciertos pasos que le ayudarán a quedarse con su casa; sin embargo, sólo tiene una cantidad limitada de tiempo para reclamar esos derechos o dar esos pasos.
Hable con un abogado u organización de ayuda legal, pues sus derechos varían de un estado a otro. La mayoría de los estados y las grandes ciudades tienen organizaciones de ayuda legal; para encontrar una cerca de usted, vaya a Legal Services Corporation (en inglés), que es una organización patrocinada por el gobierno para proporcionar asistencia legal civil de alta calidad a los estadounidenses de bajos ingresos.
NO se convenza a sí mismo de que puede pagar una casa si en realidad no puede hacerlo. La mayoría de los prestadores prestarán únicamente lo que el prestatario puede pagar, pero algunos menos escrupulosos dejarán que los prestatarios excedan sus límites. En algunos casos, una casa que antes estaba al alcance de sus medios, pueda dejar de estarlo debido a cambios en las circunstancias de su vida. Si su hipoteca verdaderamente está fuera de su alcance económico, considere vender la casa y comprar una menos cara o alquilar por un periodo de tiempo antes que la última opción que le quede sea la ejecución hipotecaria. Llame a su compañía hipotecaria; tal vez ésta pueda ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria aceptando una asunción o una liquidación incompleta.

No sea víctima de una estafa.
Algunas personas quieren obtener ganancias con su infortunio, ofreciéndoles ponerse en contacto y hacer todo el papeleo y negociaciones con su prestador a nombre suyo – por un cargo. Vea el útil video que Freddie Mac publicó en YouTube titulado “Estafas de la Ejecución Hipotecaria 101” (“Foreclosure Scams 101”).

Cuáles son las señales de advertencia de una ejecución hipotecaria?
Los cambios inesperados de la vida, especialmente los que afectan a sus finanzas, suelen ser factores contribuyentes de la ejecución. Estos incluyen:

La pérdida del empleo o una reducción en las horas de trabajo
Una enfermedad o lesión grave
El divorcio o separación
El fallecimiento de un cónyuge
Lo que hace tan difícil pensar en la ejecución hipotecaria en momentos de crisis es que usted está tan concentrado en el problema que le abruma en esos momentos, que es muy probable que no tenga el tiempo ni la energía para pensar en cómo este problema podría afectar a otros aspectos de su vida. Por esa razón, la mejor solución es tener preparado un plan antes de que comience cualquier problema.

Si ya tiene listo un plan alternativo, no tendrá que organizar sus finanzas mientras está preocupado tratando de encontrar trabajo o atender una enfermedad grave. El plan ya estará hecho y todo lo que tiene que hacer es seguirlo.

Señales de advertencia de dificultades financieras
No tiene que haber un cambio drástico en su vida que le avise de problemas potenciales. Sencillamente, tal vez esté teniendo dificultades para administrar sus finanzas como es debido. No se engañe a sí mismo si piensa que los problemas con su tarjeta de crédito no van a afectar a su hipoteca. Es importante reconocer que las dificultades financieras en un área pueden pasar a otras, y con frecuencia lo hacen. Todas estas dificultades son señales de advertencia de problemas financieros que pueden llevar a perder su casa si no actúa con rapidez. Estas incluyen las siguientes:

Llegar al límite máximo de sus tarjetas de crédito
Usar crédito para pagar los gastos cotidianos, como alimentos, servicios públicos, etc.
No poder pagar sus cuentas a tiempo
Pagar únicamente la cantidad mínima requerida de las tarjetas de crédito
Solicitar nuevas tarjetas de crédito después de haber alcanzado el máximo en las que ya tiene
Tener que escoger las cuentas que va a pagar
Hable inmediatamente con un asesor de asuntos de vivienda si observa estas señales (Lea Cómo Identificar un Asesor de Crédito Legítimo). Tal vez pueda poner en orden sus finanzas antes que se lleve a cabo la ejecución.

Entendiendo los términos empleados en la ejecución hipotecaria
Si usted está trabajando con su prestador para no perder su casa, esta acción se conoce como retención, y tiene varias opciones:

Reinstalación (también llamado “Reanudación”): Su prestador puede aceptar dejarle pagar la cantidad total que tiene atrasada, en una fecha designada. Esto a veces se combina con la indulgencia de morosidad cuando usted puede demostrar que pronto tendrá fondos disponibles provenientes de una bonificación, reembolso de impuestos u otra fuente en una fecha futura específica. Tenga presente que tal vez tenga que pagar recargos por el pago atrasado y otros costos relacionados con el plan de reinstalación.

Indulgencia de morosidad: Su prestador puede ofrecerle una reducción o suspensión temporal de sus pagos hipotecarios mientras pone en orden sus finanzas. La indulgencia de morosidad suele combinarse con la reinstalación o un plan de pago para liquidar o reducir los pagos hipotecarios que omitió.

Plan de pagos: Este es un acuerdo que le da una cantidad fija de tiempo para paga la cantidad que tiene atrasada, combinando una parte de la cantidad vencida con sus pagos mensuales regulares. Al final del periodo de pagos usted habrá pagado gradualmente la cantidad de su hipoteca que estaba en mora.

Modificación del préstamo: Este es un acuerdo escrito entre usted y su compañía hipotecaria que cambia permanentemente una o más de las condiciones originales de su pagaré o letra a fin de hacer más asequibles los pagos.

Si usted y su prestador están de acuerdo con que no puede quedarse con la casa, entonces hay varios términos de la liquidación que debiera entender:

Liquidación corta o incompleta: Si usted puede vender su casa, pero el producto de la venta es menos de la cantidad total que debe por la hipoteca, su compañía hipotecaria tal vez acepte una liquidación incompleta de la parte de su hipoteca que exceda del producto neto de la venta.

Escritura en lugar de ejecución: Una escritura en lugar de ejecución es una cancelación de su hipoteca si usted transfiere voluntariamente el título de su propiedad a su compañía hipotecaria. Generalmente usted tiene que tratar de vender la casa al precio justo del mercado por un mínimo de 90 días antes de que la compañía hipotecaria considere esta opción. Una escritura en lugar de ejecución tal vez no sea una opción si existen otros gravámenes sobre la propiedad, tal como una segunda hipoteca, fallos judiciales a favor de otros acreedores, o por cobro de impuestos no pagados.

Asunción: Una asunción le permite a un comprador calificado hacerse cargo de su deuda hipotecaria y que él haga los pagos, aún cuando la hipoteca no se pueda asumir. Como resultado, usted podría vender su propiedad y evitar la ejecución hipotecaria.

Aunque el refinanciamiento no es necesariamente una buena opción cuando se enfrenta la ejecución hipotecaria, y algunas veces incluso podría ser una práctica predatoria, hay ciertas situaciones en las que podría ayudar. Hable con su prestador para ver si el refinanciamiento es una opción para usted.

Cuáles son los mitos sobre la compra de una casa?
La manera cómo los prestadores evalúan las solicitudes de hipotecas ha cambiado mucho en los últimos 20 años. Lo que anteriormente le hubiera cerrado la puerta para llegar a ser propietario de casa, probablemente no sea un factor hoy en día.

Estos son algunos de los mitos más comunes acerca de ser propietario de casa:

Mito: Usted necesita tener un crédito muy bueno para poder ser propietario de casa.

Hecho: Puede ser posible que usted compre una casa con un crédito “no tan perfecto”. Y recuerde, usted puede mejorar su crédito con el tiempo. Pero si está comprando una casa y su crédito no es tan perfecto, hable con un asesor de asuntos de vivienda. Un asesor de asuntos de vivienda puede ayudarle a evitar adquirir una hipoteca que usted no pueda pagar. Es importante comparar precios. Esté alerto ante un prestador que le diga “Su crédito no es muy bueno y nadie más que yo trabajaría con usted para conseguirle un préstamo”.

Mito: Usted necesita dar un pago inicial del 20% para comprar una casa.

Hecho: Existen muchos tipos de productos y programas de hipotecas que permiten dar un pago inicial bajo o ninguno. Pero recuerde que su tasa de interés podría ser más alta para un préstamo que no exige un pago inicial o que permite un pago inicial bajo. Igualmente, asegúrese de considerar otros costos tales como costos de cierre, impuestos sobre la propiedad, gastos de mudanza y reparaciones.

Mito: Usted no puede comprar una casa en los Estados Unidos si no es ciudadano.

Hecho: Si usted es un extranjero residente permanente o no permanente en los Estados Unidos, puede adquirir una casa en este país.

Mito: Si no tiene una cuenta bancaria o tarjetas de crédito, no califica para una hipoteca.

Hecho: Siempre es una buena idea tener una cuenta bancaria y eso puede ayudarle a establecer crédito. Sin embargo, los prestadores pueden aprobarle una hipoteca aún si usted no tiene una cuenta bancaria ni tarjetas de crédito. Es probable que le pidan tener comprobantes que demuestren un historial de pagos, como el alquiler, servicios públicos y los pagos del auto.

Mito: Los prestadores comparten su información financiera personal con otras compañías.

Hecho: Por ley, los bancos y otras instituciones financieras tienen restricciones en cuanto al uso y divulgación de información personal suya. En algunas situaciones, usted puede restringir la divulgación de su información si no desea que la compartan. Si no está seguro cómo utilizarán su información, no tema preguntar. Usted tiene derecho a saberlo.

Mito: Si se atrasa en los pagos mensuales de su hipoteca, perderá su casa.

Hecho: Si usted tiene una dificultad financiera, como la muerte de su cónyuge o una emergencia médica, y se atrasa, es posible que pueda permanecer en la casa y ponerse al día si usted se comunica con su prestador inmediatamente. Aún cuando no sea posible permanecer en su casa, usted puede venderla y posiblemente comprar una menos costosa en lugar de tener que enfrentar una ejecución hipotecaria.

Mito: Usted no puede obtener una hipoteca si ha cambiado de empleo varias veces durante los últimos años.

Hecho: No es cierto. Usted puede cambiar de empleo muchas veces y aún así obtener un préstamo para comprar una casa. Los prestadores comprenden que las personas cambian de trabajo. Lo importante es demostrar que usted ha tenido un ingreso estable.

Como se le paga al agente de propiedad raíz?
Como Comprador Ud. no tiene que pagar directamente al agente. El agente de la lista y el agente de ventas se dividen una predeterminada cantidad pagada por el vendedor. Esto se toma en consideración cuando se establece el precio de lista, sin embargo, Ud. no tiene que hacer pagos por cargos “fuera de bolsillo”.

Lo que evalúan los prestadores
Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, los prestadores con frecuencia analizarán “las cuatro C” para decidir si usted es solvente. Ellos quieren asegurarse que usted es un buen riesgo y que va a pagar el préstamo tal como se espera.

Capacidad.
La capacidad es su aptitud actual y futura para hacer los pagos. Los prestadores examinarán sus ingresos, historial de empleo, ahorros y pagos mensuales de deudas.

Capital.
Los prestadores evaluarán su solicitud más favorablemente si usted puede demostrar que cuenta con reservas en efectivo: ahorros, inversiones, propiedades y otros bienes que pueden liquidarse. Las reservas en efectivo le demuestran al prestador que usted puede administrar bien su dinero y que puede contar con otros fondos, además de sus ingresos, para pagar la deuda.

Colateral (Garantía).
El prestador de un préstamo hipotecario quiere saber si la propiedad vale lo suficiente como para cubrir el préstamo.

Crédito.
Los prestadores examinan su crédito e historial de pagos puntuales para ver sus antecedentes de pagos de cuentas y deudas.

Los prestadores le pedirán estados financieros para ver si satisface todos sus criterios. Algunas veces, su fortaleza en un campo puede compensar su debilidad en otro. Por ejemplo, si usted tiene una casa propia (un colateral sólido), pero su historial de crédito contiene algunos pagos atrasados (crédito más débil), el prestador tal vez no lo penalice por eso.

Cuáles son los estados financieros que probablemente tenga que mostrar?

Comprobantes de sueldos de los últimos 30 días.
Formularios W-2 de los dos últimos años.
Información sobre deudas a largo plazo, como préstamos de autos, de estudios, etc.
Estados de cuentas recientes de todas sus cuentas bancarias.
Declaraciones de impuestos de los últimos dos años si está empleado por cuenta propia.
Prueba de cualquier ingreso suplementario.
Registros de pagos de cualesquiera cuentas de crédito malas anteriores
Comprobantes de pagos del mantenimiento de hijos o pensión alimenticia.
Muchos prestadores pueden ofrecer préstamos con poca o ninguna documentación. Estos son más fáciles para muchos prestatarios, pero la tasa de interés del préstamo probablemente será más alta que para otro que requiera documentación completa.

Verifique su crédito.
Asegúrese de obtener una copia de su informe de crédito mucho antes de ir a su prestador, a fin de estar seguro de que no contiene errores. Si encuentra errores, trabaje inmediatamente para corregirlos, pues pueden afectar su proceso de compra y costarle tiempo y dinero.

Sea organizado
Haga copias de los estados financieros que probablemente le pidan y tráigalos consigo cuando hable con su prestador. De esa manera éste puede evaluar inmediatamente sus documentos y decirle qué más debe traer. Use nuestra lista de verificación para la solicitud de hipoteca [PDF 32K].

Cómo restablecer su crédito
Si desea mejorar su puntuación de crédito, no se preocupe. Ninguna puntuación de crédito permanece para siempre: usted puede mejorarla con el tiempo.

Cada vez que usted solicita un préstamo o tarjeta de crédito, usa el crédito, o hace o deja de hacer un pago, usted crea una nueva entrada en su informe de crédito. También su puntuación de crédito aumenta o disminuye.

Éstas son algunas maneras en las que con el tiempo usted puede mejorar su puntuación de crédito:

No gaste el dinero que no tiene.
Si usted tiene un presupuesto, sígalo al pie de la letra. Si no tiene un presupuesto [PDF 117K ] , prepare uno.
Haga los pagos mínimos a tiempo.
Usted puede empezar a mejorar su solvencia crediticia de forma inmediata si realiza al menos el pago mínimo a tiempo.
Pague la totalidad de sus cuentas.
Si tiene varias cuentas con saldos bajos, intente pagarlas por completo. Si tiene cuentas que pasaron a cobro, ¡páguelas tan pronto como sea posible!
Limite su crédito.
Abrir una nueva cuenta para cancelar otras cuentas puede ser tentador, pero es una trampa peligrosa que le puede costar dinero y más bien perjudicar su crédito en vez de ayudarle.
Decida declararse en bancarrota como un último recurso.
Declararse en bancarrota puede hacer que usted no pueda conseguir un préstamo por mucho tiempo, aumentando sus tasas de interés y permaneciendo en su informe de crédito entre 7 y 10 años.
Consiga ayuda de un asesor de crédito.
Existe ayuda gratis y de bajo costo.
Corrija los errores en su informe de crédito.
Algunas veces, las agencias de informe de crédito cometen errores que pueden perjudicar su informe de crédito. Por esto, es importante revisar su informe de crédito al menos una vez al año. Si detecta algo equivocado en su informe de crédito, corríjalo inmediatamente.

Hipotecas con tasa de interés fija
Debido a que son estables, las hipotecas con tasa de interés fija son las más comunes entre los que compran casa por primera vez. Generalmente, el pago hipotecario mensual permanece igual durante todo el plazo del préstamo, ya sea una hipoteca a pagar en 15, 20, 30 ó 40 años. Esto le brinda estabilidad en sus costos mensuales de vivienda.

¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca con tasa de interés fija?

Protección contra la inflación.
Si las tasas de interés aumentan, su hipoteca y su pago hipotecario no se verán afectados. Esto es muy útil si usted tiene la intención de vivir en su casa por más de 5 años.
Planificación a largo plazo.
Usted sabe cuál será su gasto hipotecario mensual durante toda la vida de su hipoteca. Esto puede ayudarle a planear sus demás gastos y metas a largo plazo.
Poco riesgo.
Usted siempre sabe cuál será su pago hipotecario, no importa cuál sea la tasa de interés del momento. Por esa razón es que las hipotecas de tasa fija son tan populares entre las personas que compran su primera casa.
Hay otras consideraciones que hay que tener en mente con las hipotecas de tasa fija:

La tasa de interés de su hipoteca no disminuirá, aún cuando los intereses disminuyan, a menos que refinancie la hipoteca.
Debido a que la tasa de interés puede ser más alta que la de otros tipos de préstamos, como las hipotecas de tasa ajustable, con una hipoteca de tasa fija tal vez no califique para un préstamo tan grande.
Si bien su pago hipotecario efectivo no cambiará, habrá ocasiones en que su pago mensual total puede aumentar debido a cambios en los impuestos sobre la propiedad y el seguro. En muchos casos usted puede optar por pagar esos costos como parte de su pago mensual por medio de una cuenta de plica que su prestador administra para usted.
Hipotecas de tasa fija, pago de sólo intereses
Si usted elige la opción de pagar solamente los intereses en una hipoteca con tasa de interés fija, el plazo del préstamo se divide en dos periodos. Durante el primero, su pago mensual es más bajo porque usted está pagando sólo los intereses y no el capital. En el segundo periodo, usted paga ambos. Por ejemplo, con una hipoteca con tasa de interés fija a pagar en 30 años, usted podría pagar únicamente los intereses durante los 10 primeros años, y luego pagar capital e intereses los 20 años restantes. El capital actual del préstamo (la cantidad que pidió prestada) se liquidará en el segundo periodo.

Aunque los préstamos en los que sólo se pagan los intereses pueden dejarle libre dinero en efectivo para otros fines durante el periodo inicial, debe recordar que durante el tiempo que está pagando sólo los intereses, usted no reducirá la cantidad del capital que debe. Cuando comience a pagar el capital y los intereses en el segundo periodo de la hipoteca, sus pagos mensuales serán considerablemente más altos.

Al igual que con todas las hipotecas en que sólo se pagan los intereses, las de tasa fija con pago de sólo intereses no son para todos los prestatarios. Antes de escoger este tipo de hipoteca asegúrese de que:

Entiende claramente que sus pagos aumentarán considerablemente cuando comience a pagar el capital y los intereses.
Califica para este tipo de hipoteca.
Podrá hacer los pagos completos de capital e intereses cuando llegue al segundo periodo de la hipoteca.
Otras hipotecas de tasa fija
Las hipotecas bisemanales se pagan de manera diferente que las de otros tipos. En lugar de pagar su hipoteca una vez al mes, usted hace los pagos cada dos semanas, lo que equivale a hacer 26 pagos al año. Una hipoteca bisemanal le permite liquidarla más pronto porque está dando el equivalente de un pago mensual adicional cada año del préstamo.

No todos los prestadores ofrecen hipotecas bisemanales, y tampoco son para todos los prestatarios. Además, requieren disciplina, pues hay que hacer un pago adicional cada mes.

Después de que se comienzan a realizar los pagos del préstamo, hay prestadores que ofrecerán a sus clientes, por un cargo adicional, la opción de cambiar a una hipoteca bisemanal u otro tipo de plan de pagos, anunciando que al final se ahorrará dinero en intereses. Tenga presente que la mayoría de las hipotecas le permiten hacer pagos adicionales de capital en cualquier momento (y ahorrarse la misma cantidad durante la vigencia de la hipoteca) sin que le cueste nada por el servicio de pagar por un plan diferente.

El plan del Presidente: Haciendo asequibles las casas (“Making Home Affordable”)
Como apoyo al programa del gobierno federal Haciendo Asequibles las Casas, Freddie Mac y Fannie Mae ofrecerán dos iniciativas que ayudarán a más familias a conservar sus casas, estabilizar comunidades y ayudar a los compradores de vivienda en estos tiempos difíciles. Según el plan, los propietarios calificados pueden:

Refinanciar sus hipotecas con una tasa de interés nueva, potencialmente más baja, con más flexibilidad para ayudar a muchos propietarios que han tenido dificultades para refinanciar debido a la disminución en el valor de sus propiedades. Usted necesitará estar al día en sus pagos hipotecarios para poder calificar para este refinanciamiento.
Obtener una modificación en su hipoteca que podría reducirles el pago mensual, u ofrecerle otras alternativas para ayudarles a conservar sus casas. Este programa es para propietarios que están atrasados en sus pagos hipotecarios, en vías del proceso de ejecución hipotecaria, o al día en sus pagos pero que recientemente sufrieron serias dificultades. Entre las dificultades serias figuran aquellas circunstancias que le dificultan pagar su hipoteca en el futuro.
Por medio de estas y otras opciones, la Tesorería de los EE.UU., Freddie Mac y Fannie Mae esperan ofrecer soluciones críticas a más prestatarios con dificultades o los que están al día, las cuales ayudarán a estabilizar la propiedad de vivienda entre las familias del país y sus comunidades.

¿Cómo puedo calificar?
Refinanciamiento
Si usted es un propietario que está al día en sus pagos hipotecarios, pero que no puede refinanciar la hipoteca porque el valor de su casa ha disminuido, tal vez pueda refinanciar el préstamo actual para tener otro de menos riesgo con una tasa de interés más baja, por medio de la opción de refinanciamiento de este programa.

Modificación del préstamo
Si es un propietario que está retrasado en sus pagos hipotecarios, se encuentra en proceso de ejecución hipotecaria o está al día en sus pagos pero recientemente encontró dificultades serias, tal vez pueda modificar su préstamo para obtener otro con una tasa de interés más baja por medio del Programa de Modificación para Hacer Asequibles las Cases. Una dificultad seria puede ser una circunstancia que le dificulte pagar su hipoteca.

¿Qué pasa si no califico?
Si está trabajando con su prestador para conservar su casa, paso conocido como “retención”, tiene varias opciones:

Reinstalación (también llamado “Reanudación”)(“Reinstatement”): Su prestador puede dejarle pagar la cantidad total atrasada haciendo un pago de una suma alzada en una fecha específica. Esto suele combinarse con la indulgencia de morosidad cuando usted puede demostrar que en una futura fecha determinada va recibir fondos de una bonificación, reembolso de impuestos, u otra fuente. Sepa que tal vez tenga que pagar cargos por pago el atrasado y otros costos relacionados con el plan de rehabilitación.
Indulgencia de morosidad (“Forbearance”): Su prestador puede ofrecerle una reducción o suspensión temporal de sus pagos hipotecarios mientras se recupera de sus dificultades financieras. La indulgencia suele combinarse con un plan de rehabilitación o de reembolso para liquidar los pagos hipotecarios reducidos o no efectuados.
Plan de pagos (“Repayment Plan”): Este es un acuerdo que le da una cantidad fija de tiempo para reembolsar la cantidad atrasada, combinando una parte de esa suma vencida con su pago mensual regular. Al final del periodo de reembolso usted habrá pagado gradualmente la cantidad de su hipoteca que estaba en mora.
Modificación del préstamo (“Loan Modification”): Este es un contrato escrito entre usted y su compañía hipotecaria que cambia permanentemente uno o más de los términos originales de su pagaré, para que los pagos sean más asequibles.
Si usted y su prestador están de acuerdo en que usted no puede quedarse con su casa, hay varias condiciones de la liquidación que usted debiera entender:

Liquidación corta o incompleta (“short payoff”): Si usted puede vender su casa pero el producto de la venta es menor que la cantidad total que debe por la hipoteca, su compañía hipotecaria tal vez acepte una liquidación incompleta y deduzca de los libros la parte de la hipoteca que exceda del producto neto de la venta.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria (“deed-in-lieu of foreclosure”). Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es una cancelación de la hipoteca si usted transfiere voluntariamente el título de la propiedad a su compañía hipotecaria. Generalmente usted tiene que haber tenido a la venta la casa por su valor justo de mercado durante un mínimo de 90 días antes que una compañía inmobiliaria considere esta opción. Una escritura en lugar de ejecución tal vez no sea una opción para usted si tiene otros gravámenes sobre la propiedad, tal como una segunda hipoteca, fallos judiciales de acreedores, o gravámenes por no pagar los impuestos.
Asunción (“Assumption”): La asunción le permite a un comprador calificado asumir su deuda hipotecaria y hacer los pagos hipotecarios, aunque la hipoteca sea del tipo no asumible. Como resultado, usted tal vez pueda vender su propiedad y evitar la ejecución hipotecaria.
Aunque el refinanciamiento no es necesariamente una buena opción cuando se enfrenta la ejecución hipotecaria, e incluso algunas veces puede ser una práctica predatoria, hay casos en los que puede ser de utilidad. Hable con su prestador para ver si el refinanciamiento es una opción para usted.

Nuestra calculadora de refinanciamiento puede ser una herramienta valiosa cuando esté hablando de las opciones con su prestador.

¿Usted no es Comprador de Primera Vivienda?
Incluso si no está comprando su primera vivienda, usted puede optar a una hipoteca de bajo interés, asistencia de pago inicial o a un Certificado de Crédito Hipotecario si cumple una de las siguientes condiciones:

No ha tenido casa propia principal en los últimos tres años.
Compra en un área designada de penuria económica.
También debe ser capaz de demostrar su residencia legal. No se requiere nacionalidad estadounidense para ser elegible. La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte ofrecerá préstamos a personas elegibles que sean ciudadanos de EE.UU. o extranjeros con residencia legal permanente en Estados Unidos. Los extranjeros que no puedan demostrar su residencia legal no son elegibles para las hipotecas de la Agencia.

Instrucciones para préstamo hipotecario:

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Sección de Refinanciar si desea refinanciar
Sección de segundo préstamo hipotecario si esta aplicando para una línea de crédito o un préstamo de Equity(valor liquido)
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